Scegliere la banca – Come risparmiare in Australia parte 1°

Diversi tra voi conosceranno la nostra storia e sapranno bene che i primi anni passati in Australia sono stati all’insegna del risparmio e del cercare di trovare i modi migliori per mettere da parte i nostri guadagni.

Anche se ormai siamo usciti da quel periodo e le cose sono cambiate parecchio, certe abitudini sono dure a morire e ormai ci siamo abituati a stare molto attenti a dove mettiamo i nostri soldi. Ho pensato di iniziare a scrivere qualche articolo proprio su come facciamo noi per risparmiare in Australia, quali accorgimenti abbiamo preso e a cosa ci stanno servendo.

Voglio precisare che non siamo in difficoltà economica e non stiamo più (fortunatamente) facendo grossi sacrifici, il nostro è solo un atteggiamento mentale che ci porta a cercare i modi per evitare di spendere soldi inutilmente e per trarre vantaggio dalle possibilità che ci sono attorno a noi. Se si può evitare di avere una certa spesa, perché non approfittarne? ;-)

In questo primo articolo voglio parlarvi delle banche che abbiamo scelto.

La prima banca

La primissima banca dove abbiamo aperto un conto corrente, precisamente nel Novembre 2010 a Sydney, è stata la NAB – National Australian Bank. Siamo rimasti soli con lei per 3 buoni anni e appena abbiamo potuto (ovvero quando abbiamo avuto i requisiti necessari) abbiamo anche fatto richiesta di una carta di credito. Non tanto perché non abbiamo soldi e abbiamo bisogno di averli in anticipo, ma perché ci aiuta in due cose principali:

• ci permette di accumulare una credit history, ovvero una storia di credito che ci permette di dimostrare che paghiamo la carta sempre in tempo, che non abbiamo debiti etc…Questo ci aiuta ad avere aumenti di limite massimo della carta, a chiedere prestiti e ci servirà quando e se un giorno chiederemo un mutuo alla banca per acquistare una proprietà
• con la carta di credito è compresa un’assicurazione viaggio; ogni volta che viaggiamo siamo quindi coperti e non dobbiamo pagare un’assicurazione medica di viaggio separata. Dato che ci piace viaggiare e speriamo di continuare a farlo sempre più spesso, questo è un grosso vantaggio!

Ottenere una carta di credito ovviamente non è facile e abbiamo potuto farlo solo quando le cose si sono stabilizzate, sia a livello di visto sia a livello di lavoro. Quando si è sotto visto studente o Working Holiday Visa ce la si può anche sognare. Se si è sotto un visto lavoro temporaneo (come un 457 visa) le cose potrebbero essere diverse ma su questo non ci metto la mano sul fuoco perché non ho provato di persona.

La seconda banca

Circa due anni fa abbiamo deciso di aprire due conti individuali anche con ING Direct. Non si parla molto di questa banca, anche se ha parecchi vantaggi e ci stiamo trovando davvero benissimo. La NAB infatti ormai la teniamo solo per la carta di credito.

Con ING abbiamo entrambi due conti: uno chiamato Everyday, che serve per le spese di ogni giorno, e uno invece di deposito, creato per accumulare interessi sui soldi che vi versiamo.

Cerco di riassumervi i vantaggi che ha:

• Si può prelevare gratuitamente da qualsiasi ATM in Australia (atm di qualsiasi banca) quando si depositano sul conto almeno 1000 dollari al mese; le spese di prelievo vengono restituite immediatamente. Questa cosa è comodissima quando si è in viaggio per l’Australia e si finisce in certi paesi che hanno solo un tipo di atm: si rischia di pagare un botto ogni volta che si preleva da un atm non della propria banca. Con ING è gratuito.
• Quando si paga con payWave, ovvero il sistema dove appoggi la carta all’apposito strumento, senza doverla inserire, si ha il 2% di cash back (soldi indietro) se gli acquisti sono sotto i 100 dollari e se si depositano almeno 1000 dollari al mese nel conto.
• Nessuna spesa mensile.
• Si può anche aprire un conto dedicato al deposito di soldi (Savings Maximiser) che offre un tasso variabile del 3.5% annuo; ogni fine del mese arrivano sul conto gli interessi maturati. Anche in questo caso bisogna depositare almeno 1000 dollari al mese.
• Si può associare all’account ING anche la propria Superannuation, cosa che ho fatto; non ci sono spese mensili, almeno per il tipo di Superannuation che ho aperto io.
• Ha una app che si può installare sul cellulare; permette di gestire i propri soldi e di controllare il proprio bilancio quando si vuole e dove si vuole.

Come vedete offre parecchi vantaggi e possibilità per accumulare più soldini. Ovvio, le cifre non sono altissime ma se sommate tutte quelle di un anno intero vi accorgete che possono diventare molto alte. L’unico vincolo è il fatto di dover depositare almeno 1000 dollari al mese sul conto, ma se siete persone con un lavoro, anche part time, ce la farete senza alcun problema!

Svantaggi?

• è una banca branchless, ovvero senza filiali, quindi se avete problemi dovrete fare tutto online o per telefono; ING è però associata ad alcuni uffici postali distribuiti in Australia, nel caso in cui abbiate davvero bisogno di parlare faccia a faccia con qualcuno
• non me ne vengono in mente altri!

Non voglio entrare nei dettagli delle due banche, volevo solo rendervi partecipi di cosa abbiamo scelto noi dopo diversa ricerca :-) Potete leggere tutti i dettagli e le specifiche nel sito di ING Direct nel caso in cui siate interessati.
Fatemi sapere che banca avete voi e i vantaggi che vi porta!